La billetera digital sumó la posibilidad de realizar inversiones mediante depósitos a plazo fijo, disponible para todos los usuarios. Como incentivo de lanzamiento ofrece una tasa especial de 36% anual.

Desde agosto   la comunidad Cuenta DNI puede constituir plazos fijos directamente desde la app,   con opciones de plazo a 30, 60 y 90 días.   Como beneficio especial de lanzamiento,   la aplicación ofrece una tasa preferencial de 36% anual.   Los plazos fijos a través de la billetera digital no tienen renovación automática, “lo que permite una gestión más flexible del ahorro”, según se informó desde el   Banco Provincia (Bapro).

Se destaca que   “la nueva funcionalidad no solo amplía las posibilidades de uso, sino que también acerca el mundo de las inversiones a los jóvenes desde los 13 años, ya que todos los usuarios pueden acceder a esta funcionalidad”.   “Lo hace brindándoles   una opción simple, segura y educativa,   que les permite comenzar a ahorrar con propósito sin necesidad de conocimientos técnicos avanzados y en un entorno digital amigable”, se agrega.

El Bapro detalló que “la opción para realizar este tipo de operaciones está   en la pantalla principal de la app, en el lugar en el cual estaba el botón de Recargar transporte.   Esa funcionalidad ahora comparte el botón de Recargas con la funcionalidad de Recargar celular.   De esta manera, la herramienta de inversión se encuentra visible y de fácil acceso para todas las personas usuarias”.

“El plazo fijo por Cuenta DNI llega en un momento ideal para quienes quieren invertir en un instrumento simple y de renta fija, con una tasa que le gana a la inflación y supera el rendimiento que ofrecen las cuentas remuneradas de las billeteras digitales”,   celebran.

La base de la que parte cada entidad para ofrecer los nuevos rendimientos. La tasa de refernecia quedó en el 29% anual.

El Banco Central   bajó la tasa de interés nominal anual al 29%,   una decisión que hará caer el rendimiento de los plazos fijos. La medida fue tomada horas antes de que la devaluación oficial del peso (crawling peg) pase del 2% al 1% mensual en línea con una expectativa de baja de la inflación.

Desde el mercado leyeron la maniobra monetaria la forma de incentivar la inversión al no sostener un rendimiento positivo contra la inflación. La   anterior baja en la tasa de referencia había tenido lugar a fines de noviembre, cuando el BCRA la llevó desde 35 a 32%.

Los bancos aún no establecieron los nuevos montos de la tasa de interés, pero partirán de la base actual según la siguiente lista:

BNA 28%; Santander 24%; Galicia 25%; Bapro 28,5 %; BBVA 27,5%; Macro 29,5%; GGAL 25%; Credicoop 25%; ICBC 27,8%; Ciudad 25 %; Bica 27,5%; CMF 28%; Comafi 28,5%; Corrientes 29%; Córdoba 29%; Chubut 30%; Del Sol 31%; Dino 26%; Hipotecario 30%; Julio 26,5%; MasVentas 20,5%; Merdian 28%; Tierra del Fuego 27%; VOII 31%; Bibank 27%, Crédito Regional 29% y Reba 29%. (DIB)

Muchas son las billeteras virtuales que ofrece el mercado para invertir el dinero para generar un monto extra cada día que ayude a hacer crecer el rendimiento de la plata en el plazo estimado que el propio usuario elija para su inversión de acuerdo a su poder adquisitivo, perfil e instrumento valore y confíe para depositar la confianza de su moneda.

La propuesta acerca una cartera diversificada de 11 alternativas para invertir. Entre ellas se encuentran: Fondos Comunes de , Fondos de Renta Variable, Bonos del Tesoro o Corporativos e Inversiones en Dólares o Divisas Extranjeras, en los primeros lugares.

Ante cualquier duda, la mejor distribución de activos para este último trimestre del año como una opción prudente es consultar a un asesor financiero profesional para personalizar la estrategia de acuerdo a objetivos y situación particular.

Los analistas esperan que el BCRA mantenga las tasas en niveles competitivos para no perder atractivo frente a otras formas de inversión, como los bonos y las divisas extranjeras, no obstante, los ahorristas son quienes evaluaran su mejor opción.

Con el índice de precios al consumidor (IPC) proyectado en 3,5 por ciento para septiembre, algunos economistas prevén que las tasas de los plazos fijos podrían experimentar ajustes al alza en las próximas semanas para generar mayor incentivo. Actualmente, la tasa efectiva mensual (TEM) de los plazos fijos ronda el 3,33 por ciento. En ese sentido, si se comparan estas cifras con los datos del viernes 13 de septiembre (hace una semana), no se han observado variaciones en la mayoría de las tasas.

El Banco Central bajó nuevamente la tasa de interés de política monetaria, reduciéndola diez puntos porcentuales, al 40% nominal anual.

De acuerdo con lo informado por la entidad a través de la Comunicación “C 97972”, la tasa efectiva anual pasó a ser ahora de 49,15%.

La decisión se anunció tras ser difundida la inflación de abril, que arrojó una desaceleración al 8,8%, según el INDEC.

El mercado se preguntaba si habría una nueva rebaja de tasas de interés esta semana. La medida se esperaba para el jueves, cuando se realiza la habitual reunión de directorio, pero la autoridad monetaria decidió adelantar el anuncio.

En este escenario, el Tesoro colocará deuda en pesos y se espera que haga el llamado en las próximas horas.

Los inversores observan que la decisión del BCRA busca acompañar con baja de tasas para ayudarlo.

Esta semana el Tesoro nacional deberá salir a colocar deuda en pesos y la experiencia reciente hace que los operadores del mercado esperen un recorte de tasas del Banco Central para mejorar los resultados de la licitación.

Esta semana el Tesoro enfrenta vencimientos de deuda en pesos en torno a los $2,5 billones.

El objetivo es colocar deuda al menos por el mismo monto o, incluso, superarlo de manera tal de refinanciar ese stock.

Una de las estrategias que viene siguiendo el Gobierno, en colaboración con el BCRA, es una serie de bajas a la tasa de referencia que al reducir el rendimiento de los pases pasivos que emite la autoridad monetaria empuja a bancos y otros inversores a tomar los títulos que ofrece el Ejecutivo en busca de mejores rendimientos.

En las últimas ruedas se observaron subas de precio en las operaciones de títulos en pesos en el mercado secundario, en medio de una mayor demanda.

Las últimas cuatro bajas fueron de 10 puntos cada una. El Gobierno recibió la tasa de referencia en el 133% y ahora está en 40% nominal anual.

Con la baja de tasas confirmada, la acelerada caída de los plazos fijos se profundizará y el rendimiento de los depósitos a plazo fijo debería caer hasta rondar el 30% nominal anual. (NA)

Días después de conocerse la baja de 40 puntos del Banco Central en la tasa de referencia que, de esta manera queda muy por debajo de la inflación estimada, dos de las principales entidades financieras de Tres Arroyos no advirtieron cambios en el comportamiento de los ahorristas.

En ese sentido, el gerente de la sucursal local del Banco Provincia, Nicolás Gavioli, no sólo coincidió con su colega del Banco Credicoop, sino que además advirtió un interés por la toma de créditos a tasas más bajas.

“Los plazos fijos se están renovando normalmente, no hemos tenido movimientos, al igual que el fondo común de money market, donde tampoco hubo grandes modificaciones ni cambios en nuestra cartera de colocaciones pasiva”, dijo refiriéndose a la herramienta financiera más nueva, que le permite al ahorrista cobrar intereses a diario, sin necesidad  de esperar al menos 30 días para retirar su dinero.

“Lo venimos monitoreando día a día. Es más, bajaron las tasas y si hubo un acercamiento fuerte de los empresarios para poder financiar su capital de trabajo, ya sea en el sector productivo agropecuario como industrial”, agregó refiriéndose al interés por tomar préstamos.

Después de reconocer que, en cuanto a inversiones, “no ha habido grandes cambios en el comportamiento de la clientela”, Gavioli se refirió específicamente a la elección del plazo fijo como destino para los ahorros de los tresarroyenses.

“La gente entiende que la economía tiene estos vaivenes, pero no hemos tenido cambios. Sigue la normativa, en este mismo contexto, de seguir como estaba. Capaz que no es un momento de hacer grandes cambios. Por ahí, el que se arriesga un poco  más se va a un fondo común dólar linked u otro que ajusta por CER, pero también tomás otro riesgo. Obviamente, como toda inversión, hay que ver qué riesgo está dispuesto a tomar cada uno. Y capaz que la gente interpreta que no es un momento para hacer gandes cambios en materia de inversiones”, analizó.

Al ser consultado sobre el comportamiento del volumen de consultas tras la medida tomada por el Gobierno Nacional el pasado martes, el gerente de la sucursal Tres Arroyos del Bapro valoró el asesoramiento que da la entidad que representa, aunque sin recomendaciones, “consultas recibimos asiduamente, pero asesoramos, no recomendamos, ya que cualquier inversión tiene un riesgo”.

En ese sentido, al ser consultado sobre las alternativas a las que, un vecino insatisfecho con la nueva tasa pueda mudarse, describió: “tenemos ocho fondos (FCI) de Provincia Fondos, donde el cliente puede asumir un riesgo. Tenemos fondos de acciones que, el año pasado rindieron 200%, aunque lógicamente eso tiene un riesgo distinto”, ejemplificó.

En esa sintonía, y destacando que, de la mano de la baja en la tasa de interés que regula las remuneraciones que producen los depósitos en efectivo, también vino un descenso en la tasa de los créditos, “hubo más cantidad de colocación de préstamos al sector productivo agropecuario e industrial. Además bajaron las tasas de los préstamos, para las que tenemos mediante compra de cheques, rondan los 45, 47, 49 y 51 puntos, dependiendo de la calidad de cliente”.

“Los plazos fijos se están renovando normalmente, no hemos tenido movimientos, al igual que el fondo común de money market, donde tampoco hubo grandes modificaciones ni cambios en nuestra cartera de colocaciones pasiva”

Nicolás Gavioli (BAPRO)

Por su parte, el gerente de la sucursal Tres Arroyos del Banco Credicoop, Maximiliano Pita, observó un escenario similar en la entidad que administra.

“No tuvimos grandes inconvenientes con respecto al retiro de dinero. No hubo cambio de tendencia en el sentido que se fueron haciendo renovaciones, no hemos visto grandes retiros de dinero, ni que la gente se lleve los pesos hacia otro tipo de inversión u operatoria”, afirmó.

“Con el correr de los días los bancos y el mercado se van estabilizando con respecto a las tasas. Ahora tenemos que ver, desde los bancos, qué tasas se van a convalidar, porque esto también trajo aparejada una baja en las tasas activas”, indicó al referirse a los porcentajes que las entidades financieras planean cobrar a los clientes de créditos.

Así, frente a las consultas que nunca faltan, Pita reconoció que aún resta observar cómo se acomoda el mercado, “el asesoramiento financiero siempre está. Nosotros tratamos de asesorar de la mejor manera posible, pero hay que tener en cuenta que el mercado está acomodándose. Por eso, dar precisiones respecto a futuro, es muy complejo. Todavía se está acomodando todo a la nueva normativa y forma de operar”.

¿Confianza o pocas opciones?

110% al 80%

Luego de mirar la tasa del 80% frente a los primeros índices del IPC de 2024, no es fácil concluir que, con la tasa actual, será imposible ganarle a la inflación,  “creo que la perspectiva de inflación supera el 80%. Ahora (con respecto a la baja de 40 puntos en la tasa de referencia que hizo el Banco Central), hay bancos que están pagando el 70%, otros el 75%, y hay algunos que están llegando al 80%, pero depende de cada entidad y la política monetaria de cada uno. Entiendo que lo que quiere el Gobierno con esto, es generar un ánimo de que la inflación va a ser por debajo del 80 por ciento”, dijo y agregó antes de distinguir la conducta de un inversor con la de un ahorrista, “pero si te vas a lo estrictamente monetario en términos de inflación, calculá que en los primeros dos meses, enero y febrero, suma casi un 37 por ciento a la inflación. O sea, que con esa tasa (80%) estarías perdiendo. El tema es que, cada inversor, tiene su particularidad y el pequeño inversor, el que es usurario de plazo fijo, lo tiene como un ahorro y no lo ven tan a largo plazo si pierde o si gana. Es más que nada tener ese resguardo económico”.

No obstante, en la sucursal Tres Arroyos, Pita asegura que, desde el martes,  “no tuvimos grandes volúmenes de plazos fijos que no se renovaron y se fueron a otro tipo de inversiones. Puede ser algo muy puntual, pero no en grandes volúmenes. El sistema financiero está muy bien posicionado en cuanto a los pesos que tiene disponible. Está líquido”, subrayó.

“No tuvimos grandes inconvenientes con respecto al retiro de dinero. No hubo cambio de tendencia en el sentido que se fueron haciendo renovaciones, no hemos visto grandes retiros de dinero, ni que la gente se lleve los pesos hacia otro tipo de inversión u operatoria”

Maximiliano Pita (CREDICOOP)

En el análisis de Pita, entran también aquellos inversores que disponen de más tiempo para tomar riesgos y mayores ganancias, “los que hacen diferencia son aquellos que, han dejado el plazo fijo y se van hacia otro tipo de inversión. A mayor tiempo, con mayor riesgo, pero con mayor rentabilidad, como puede ser el dólar MEP, algún fondo común de inversión, acciones, bonos, pero son inversores más complejos”.

Ya en el cierre, el gerente del Credicoop destacó también que, la posibilidad de invertir en dólar MEP le da más certeza a los ahorristas, “está abierta la posibilidad para todo el mundo de operar con el dólar MEP. Las empresas y las personas físicas tienen abierta esa operatoria. Entonces, aquel que tenía unos pesos y antes iba al dólar blue, ahora hace la operatoria del dólar MEP y consigue el dólar a un valor más barato”, un factor que Pita identifica como determinante en el freno a la disparada del dólar informal.